генеральный партнер

+7 (499) 755-62-75

8 800 500 21 15 (звонок бесплатный)

Как проверить банковскую гарантию?

22 июля
проверка банковской гарантии

Финансовые потери организации могут возникнуть по причине невыполнения условий заключенного соглашения одной из сторон. Свести к минимуму возможность возникновения подобной ситуации может гарантия. Официальный документ должен быть выдан уполномоченным специализированным органом, который имеет в наличии необходимые лицензии и сертификаты.

Распространенные способы проверки банковской гарантии

Наличие поддельных документов всегда чревато возникновением неприятностей. Если гарантия будет выдана фиктивным учреждением без наличия соответствующих лицензий, или даже от имени известного банка, который в последствии не подтвердил наличие такой гарантии в реестре, то возможно расторжение заключенного соглашения с последующим внесением юридического (физического) лица в реестр недобросовестных поставщиков. При этом компания-клиент теряет драгоценное время, денежные ресурсы и нервы, которые были потрачены на оформление официального документа. Однако существует и благоприятный исход событий, когда от субъекта хозяйственной деятельности просто потребуют предоставления в 3-5 дневной срок предоставить другое обеспечение.

При работе с государственными и муниципальными контрактами заключенными по 44 ФЗ, проверить гарантию очень просто. Банковское учреждение выдавшее гарантию обязано разместить её на сайте zakupki.gov.ru, в реестре гарантий, в течении суток. А вот если гарантия выпущена по 94 ФЗ или 223 ФЗ это не так просто.

Рассмотрим основные признаки, согласно которым можно определить подделку:

  • тщательная проверка подлинности бланка финансового учреждения и полномочий должностного лица, который ответственен за выдачу банковской гарантии;
  • сравнительный анализ соответствия указанных реквизитов финансового учреждения действительности;
  • проследить характер уплаты вознаграждения (перечисление денежных средств на счет сторонней организации является недопустимым);
  • наличие ошибок, опечаток или нечетких печатей;
  • проверка надежности и достоверности заявленных обязательств.

Направление официального запроса в банк с просьбой подтверждения гарантии является одним из эффективных способов обнаружения подделки, при этом допускается составление в произвольной форме.

Характерные нюансы относительно выявления «липовой» гарантии

Подлинную банковскую гарантию выдают на основании предоставления оригинала документов. Важно отметить, что копии могут приниматься в процессе оформления официального документа, но только заверенные усиленной квалифицированной ЭЦП, так как по законодательству это приравнивается к оригиналу документа. Гарантия должна быть напечатана на фирменном бланке банка, а также содержать реквизиты и номер лицензии. Слишком быстрые сроки выдачи документа (например, в пределах 1 дня) должны насторожить, поскольку такой кропотливый процесс требует тщательной проверки и занимает в среднем 3-4 рабочих дня.

Зачастую крупные гарантии могут быть выданы под поручительство либо залог. В интернете некоторые сомнительные организации оформляют документ на основании присланных сканированных копий пары бухгалтерских документов и присылают гарантию курьером. Категорически не рекомендуется доверять подобным сверхудобным и комфортным условиям получения заветного документа.

Проверка подлинности также осуществляется с помощью сайта ЦБ РФ. В разделе «Информация по кредитным учреждениям» следует ввести полное название либо регистрационный номер финансового учреждения, который ответственен за выдачу документа. Если все законно, то высветится диалоговое окно с названием банка. Далее необходимо выбрать пункт «Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета», выданные гарантии будут отображаться по кредиту счета 91315. Итоговая сумма на счете не должна быть меньше указанной в банковской гарантии, в противном случае она вряд ли будет проходить по отчетности и выплачиваться.

Приглашаем к сотрудничеству агентов из вашего региона

Звоните! 8 800 500 21 15

(звонок бесплатный)

или пишите info@fcrusfin.ru